近来，在公安部刑侦局的安排指挥下，重庆警方历经3个多月细致侦办，破获一同特大网络告贷欺诈案，全链条炸毁一个运用假借处理消费卡可获取高额告贷、高额透支消费透支，骗得受害人制卡费、会员费等施行欺诈违法的、触及全国多省市的特大网络告贷欺诈违法集团，捕获涉嫌违法违法人员440名，打掉违法团伙14个，摧毁违法窝点18个，查扣涉案电脑801台、手机662部，涉案金额2亿余元。
新式告贷欺诈显形
2018年4月，在深化推动“渝警举动2018”严打电信网络欺诈违法专项举动中，重庆市反诈中心民警经过剖析研判，发现一条疑似欺诈头绪：一家名为“北银创投”的公司涉嫌网络告贷欺诈违法。
5月初，重庆市涪陵区公安局接到市民代先生报警，他在今年年初接到一个生疏电话，称可为其处理大额信誉卡，该卡和其他信誉卡相同具有加油消费、刷卡购物、网上告贷透支等功用，且还款利率低于“京东白条”“蚂蚁花呗”等消费信贷产品。上圈套得信任后，代先生向对方请求处理了一张信誉卡，并交纳了制卡费、会员费等费用，算计7500元。
代某收到该卡后，却发现该卡不具有最初所宣扬的消费出资功用，且无法运用POSS机进行刷卡。而代先生收到的消费卡，正是此前现已进入警方视野的“北银创投”公司制发的“信誉”卡！
不同于此前的以告贷为名、实践只收费开空头的欺诈，此种欺诈有什物，但实则仅仅廉价的克己“信誉卡”来施行欺诈，是一种新式的网络告贷欺诈。为此，重庆市公安局高度重视，以刑侦总队为牵头单位，安排多个警种和涪陵、北碚、双桥、璧山、梁平、开州、城口等区县公安机关建立专案组，展开全面深化的侦办作业。
涉案总金额高达2亿元
专案组循线清查，经过一个多月的很多作业，成功确定了一个以朱某某为首的网络告贷欺诈违法集团。
办案民警查明：该违法集团以注册建立的“北京北银创投科技有限公司”为总部，在北京、内蒙古、四川三地别离建立途径部、制卡部、客服部、运维部、后台处理部等部分。其间途径部又别离在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地建立了15家代理商。整个公司各个部分分工清晰：途径部担任拟定欺诈话术，展开代理商，代理商进一步润饰话术后施行欺诈；制卡部担任针对受害人，制造带有受害人姓名的北银创投消费卡；客服部担任宣扬消费卡及接听电话，对受害人的投诉进行唐塞、推脱；运维部担任整个公司的运营保护，一起策划网站活动，让受害人误以为仅仅落入商业欺诈的圈套；后台处理部担任处理网站，保护网站后台、受害人信息及发送办卡短信。
经过进一步侦办发现，该案触及全国受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。因该案涉案人员很多，欺诈窝点散布在全国多个省市，在公安部刑侦局的安排指挥下，专案组会同窝点地警方拟定了缜密的抓捕计划。2018年6月12日，重庆警方集约750余名警力，在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的合作支持下，对18个违法窝点同步展开抓捕，共捕获违法嫌疑人440名，违法集团首要骨干成员悉数到案，主犯朱某某对其所犯现实供认不讳。
消费卡实属“水月镜像”
依据嫌疑人告知，警方将该团伙的欺诈方法进行了整理，发现其有三个首要过程：
榜首，揄扬包装“北银创投”消费卡功用完全且低息优惠。嫌疑人在不合法获取公民个人信息后，挑选有网络信贷需求急需资金周转的大众为目标，经过电话、微信的方法联络受害人，谎报北银创投公司与“网联”联合26家银行一起推出的“北银创投”消费卡，具有信誉卡功用，可用于商城购物、现金告贷、零首付购车、加油消费、pos机刷卡等。消费卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三种等级，可别离享用50万、30万、10万元的信誉消费额度。而如此功用强大的“信誉卡”，还款利率却低于京东白条、蚂蚁花呗等相似信誉类产品……简直是物美价廉，客户的榜首首选！
第二，形似规范的请求处理流程实则收取各种费用。处理消费卡也有一整套流程，给人感觉十分规范正规：代理商会在公司网站录入办卡人相关请求信息，而这个流程就会按拟办卡消费额度的千分之五收取制卡费（2500元、1500元、500元）；总公司收到制卡费，会进行网上批阅，颁发消费额度，制卡寄送至代理商处。代理商收到北银创投消费卡后，将印有办卡人姓名的消费卡经过微信视频传递给办卡人，同是要求办卡人交给消费额度百分之二的服务费（10000元、6000元、2000元）……还没有任何消费和告贷，办卡人拿到卡时就现已上圈套得了几千元到上万元不等。
最终，设置圈套和门槛迫使事主“听天由命”。尽管交了各种费用，但办卡人会想,总算拿到卡了啊，低息告贷享用了不就挽回损失了吗？但希望是夸姣的，嫌疑人设置的“圈套”却是骨感的：消费卡只能在公司指定的网站消费及享用分期付款的优惠，而网站上的东西价格都远超实践，例如价值5000的手机，标价一万，分期榜首期就需求5000；需求10万的现金告贷？嗯，能够，可是请你先在网站上消费20万才有这个资历……种种门槛、种种严苛条件，总归让你理解，持续运用该卡十分不划算。
在抛弃运用该卡后，代理商业务员还多以银行监管查看较严等理由，让你删去其微信，隔绝联络，然后永久“消失”在你的国际里……
重庆警方在此提示广大大众，切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等方式的告贷广告，所谓的“功用完全、低息快捷”都是美丽泡沫，实则是“水月镜像”一场空！在需求请求告贷时，到正规告贷组织申办告贷是仅有正确的挑选。正规的组织一般为揭露经营场所，有揭露联络方法和经营执照等手续，在进行信誉告贷时还需求相关手续比方请求人的身份证明、作业证明等资信资料。而最最重要的是：银行、正规告贷公司都不会要求告贷人在申贷前就付出手续费等各种费用，切勿因贪心“蝇头小利”，而“因小失大”。
上游新闻·重庆晨报记者 景然 拍摄 胡杰